近期，海南银行海口海甸支行、海口龙华支行和海口红城湖支行三家城区支行，牢牢守住柜面反诈第一道关口，凭借敏锐的风险识别能力和严谨的尽职核查流程，连续成功拦截三起电信网络诈骗，获得市级反诈中心、辖区反诈中心以及客户的来信表扬。

  5月15日，海口海甸支行接到金融反诈一体化平台风险指令后，随即对可疑个人账户开展紧急排查。核查发现，受害人44万元被骗资金转入个人账户后，分批流入该行内某对公账户。经穿透式核查，该对公账户短期内密集接收多名个人客户转入资金，累计流入219万元，与企业日常代发工资、税费缴纳的正常经营流水严重不符，涉嫌充当涉诈资金过渡账户。网点第一时间对该账户采取暂停非柜面交易的管控措施，坚决阻断涉案资金转移路径。面对企业客户对账户管控的异议，工作人员耐心宣讲反诈政策、做好解释疏导工作，引导客户通过正规司法渠道申诉。后续该账户被多地公安机关冻结，海南银行通过提前风控、主动拦截，成功斩断涉诈资金洗白及二次转移的链条。

  6月9日，海口龙华支行接待老年客户郑某办理大额现金支取业务。客户声称资金为子女转入的就医费用，还出示了诊疗材料，并以身体不适为由催促快速办理，试图博取同情规避核查。柜员凭借丰富的反诈经验，发现该笔资金入账时间极短，呈现“快进快出”的典型涉诈特征，且无法核验交易对手真实信息，疑点突出。网点立即联动辖区派出所民警到场联合核查，核实客户所述就医转账情况完全不实。为严防风险扩散，网点及时共享客户可疑线索，成功阻止其跨网点流窜取现。次日，该账户被反诈平台正式止付。此次通过柜面严查、警银联动、线索共享，精准识破新型伪装诈骗套路，成功守住近5万元资金安全。

  6月10日，海口红城湖支行在为客户办理1.2万元取现业务时，发现客户账户资金刚入账即申请支取，交易行为异常。客户自述资金为外省亲属转账，但无法清晰说明转账人的身份、住址及工作信息，说辞前后矛盾，风险特征显著。工作人员当即拒绝办理该可疑取现业务，第一时间上报相关情况并启动跨省警银预警协作机制。经海南、山西两地反诈中心联动核查，确认客户深陷电信诈骗陷阱，不法分子仍在诱导客户继续进行大额转账。通过两地警方紧急上门劝阻，成功制止客户后续转账操作，保全了其账户内剩余大额资金，及时止损防扩损，有效阻断诈骗分子资金套现路径。

  这三起成功拦截案例，是海南银行常态化抓实柜面反诈治理、全面前移风险防控关口的务实举措。下一步，海南银行将继续扛牢金融反诈社会责任，持续做深做细源头风险防控工作，不断健全事前识别、事中拦截、事后溯源联动的全链条反诈体系，常态化面向社会开展全民反诈知识普及宣传，持续织密织牢资金安全防护网，以金融力量守护人民群众财产安全。